Из чего складывается цена факторинга и как её сравнивать

Коротко о выгодах

Ускорение процесса финансирования
Полный отказ от бумажных документов
Юридически значимый и защищённый ЭДО
Удобство для всех трёх сторон сделки
Гибкая настройка под ваш бизнес-процесс
Быстрый запуск и интеграция

Цена факторинга складывается из нескольких компонентов. Основная часть — комиссия за финансирование, которая начисляется за каждый день использования денежных средств фактора. Также в стоимость могут входить плата за обработку документов и управление дебиторской задолженностью, что особенно актуально для факторинга без регресса, где фактор принимает на себя риск неплатежа от покупателя. Чем выше этот риск, длиннее срок отсрочки и меньше объём сделки, тем дороже для поставщика обходится услуга.

Ключевой параметр для сравнения — эффективная ставка в процентах годовых. Чтобы её рассчитать, нужно перевести дневную комиссию в годовую по формуле: комиссия за период (в %) × 365 / количество дней финансирования. Например, ставка 0,05% в день соответствует примерно 18,25% годовых. Без такого пересчёта сравнение факторинга с другими финансовыми инструментами, например, с кредитом, будет некорректным и может ввести в заблуждение.

Контур.Факторинг как цифровая площадка упрощает этот анализ, предоставляя прозрачную структуру комиссий от партнёров-факторов. Через сервис можно получить предложения с базовой ставкой от 0,05% в день и минимальным лимитом финансирования от 1 млн рублей, но итоговые условия — ставка и лимит — всегда определяются фактором индивидуально, исходя из оценки вашего бизнеса и качества дебиторов. Мы помогаем организовать весь процесс, включая юридически значимый электронный документооборот, что также влияет на общую эффективность сделки.

Что такое факторинг онлайн и как это работает

Это цифровая площадка, где три стороны сделки — поставщик, покупатель и фактор — обмениваются документами и управляют финансированием.

Отправка документов

Поставщик загружает в систему накладные и счета-фактуры по поставке.

Подтверждение сделки

Покупатель в несколько кликов подтверждает факт поставки и задолженность.

Получение финансирования

Фактор видит подтверждённые документы и быстро переводит деньги поставщику.

Что умеет сервис

Юридически значимый ЭДО

Все документы заверяются КЭП, что придает им полную юридическую силу.

Настраиваемый процесс

Вы можете гибко настроить этапы факторинга и шаблоны документов под договор.

Web и API

Работайте через браузер или интегрируйте сервис в свои системы через API.

Безопасность и скорость

Данные передаются по защищённым каналам с высокой скоростью.

Экспертная поддержка

Наши специалисты помогают с настройкой и решением любых вопросов.

Запуск проектов

Мы оперативно подключаем крупные проекты в сжатые сроки.

Где применяют

Производственные компании

Поставщики сырья или готовой продукции используют для ускорения оборота.

Торговые сети

Крупные покупатели упрощают процесс верификации множества поставок.

Банки и факторы

Финансовые организации получают полный цифровой пакет документов для проверки.

Логистика и дистрибуция

Компании с длинным циклом поставок используют для закрытия кассовых разрывов.

Как подключить

1
Получите подпись

Оформите квалифицированную электронную подпись для всех участников от вашей компании.
2
Подключите сервис

Мы зарегистрируем вашу организацию на площадке и настроим рабочие места.
3
Настройте процесс

Определите этапы сделки, шаблоны документов и права доступа для сотрудников.
4
Начните первую сделку

Пригласите контрагентов в систему и запустите электронный документооборот.

Оставьте заявку на подключение

Специалист свяжется, подберёт тариф и поможет с настройкой.

Вопросы и ответы

Из чего именно состоит комиссия фактора?

Обычно это плата за финансирование (основная ставка), комиссия за обработку документов и, в случае факторинга без регресса, плата за управление дебиторской задолженностью и принятие риска неплатежа.

Почему факторинг без регресса дороже, чем с регрессом?

При факторинге без регресса фактор принимает на себя риск неплатежа со стороны вашего покупателя (дебитора). За эту дополнительную страховку и управление риском взимается повышенная комиссия.

Как правильно сравнивать ставки разных факторинговых компаний?

Приводите все предложения к единой метрике — эффективной годовой ставке (%). Для этого используйте формулу: (дневная комиссия × 365) / количество дней финансирования. Только так можно объективно сравнить стоимость с кредитом или другими предложениями.

От чего зависит размер лимита финансирования?

Лимит зависит в первую очередь от платёжеспособности и надёжности ваших дебиторов (покупателей), а также от объёма и регулярности ваших поставок. Фактор оценивает именно этот пул задолженности.

Указываете ли вы итоговую стоимость услуги в Контур.Факторинге?

Нет, мы являемся цифровой площадкой для ЭДО. Конкретные ставки и лимиты устанавливают партнёры-факторы. Мы же обеспечиваем прозрачность условий, юридическую значимость документооборота и помогаем быстро согласовать сделку.

Смотрите также

Контур.Факторинг — онлайн-площадка для факторинга

Онлайн-площадка для электронного документооборота между участниками факторинговой сделки

Факторинг для дебитора: увеличить отсрочку без кассовых разрывов

Для дебитора, который хочет сохранить или увеличить отсрочку платежа, не создавая проблем поставщикам, факторинг через единую площадку становится удобным инструментом. Он позволяет подтверждать поставки в одном окне со всеми факторами, избегая бумажной волокиты и кассовых разрывов у партнёров.

Факторинг для поставщиков маркетплейсов

Для поставщиков Ozon, Wildberries и других маркетплейсов факторинг — это способ получить деньги сразу после отгрузки товара на склад площадки, не дожидаясь её стандартных сроков выплат. Контур.Факторинг цифровизирует этот процесс, обеспечивая быстрое финансирование под уже подтверждённые поставки.

Факторинг для поставщика с отсрочкой платежа

Если вы отгрузили товар с отсрочкой платежа и нуждаетесь в деньгах прямо сейчас, факторинг позволяет получить финансирование под эти отгруженные, но ещё не оплаченные поставки. Контур.Факторинг автоматизирует этот процесс для поставщика, помогая быстро найти фактора и перевести документооборот в электронный вид.

Контур.Толк для видеоконференций и совместной работы

Облачное пространство для видеоконференций и совместной работы в вашей организации

Консультации по работе с госпорталами для бизнеса

Консультации по работе с государственными порталами для бизнеса, который получает электронную подпись.

Стоимость факторинга: из чего складывается цена